Quelle protection sociale pour les professions CIPAV ?
Vous exercez une profession affiliée à la CIPAV — architecte, ostéopathe, psychologue, ingénieur conseil, géomètre… Sa protection en arrêt de travail s'arrête au 90e jour, ce qui crée un trou de couverture important. Voici le détail 2026.
Pour qui ?
Architectes, économistes de la construction, maîtres d'œuvre, géomètres, ingénieurs conseil, ostéopathes, psychologues, psychothérapeutes, artistes non affiliés à la Maison des Artistes, experts en automobile, etc.
Fiche officielle 2026 — CIPAV
Toutes les prestations détaillées du régime obligatoire en 4 pages, avec graphique comparatif.
Incapacité (arrêt de travail)
Indemnités journalières CPAM (4e au 90e jour)
Délai de carence : 3 jours. Montant : 1/730e du revenu annuel moyen des 3 dernières années, plafonné entre 26,33 € et 197,51 €/jour.
À partir du 91e jour
Aucune indemnité journalière n'est versée par la CIPAV. C'est l'un des principaux trous de couverture pour les professions CIPAV.
Invalidité
Invalidité totale (taux 100%)
Pension composée de deux parts :
- Part forfaitaire : 2 403 € (5% du PASS)
- Part proportionnelle : calculée sur le tiers de vos points prévoyance × valeur de service du point (3,01 € en 2026).
Invalidité partielle (66% à 99%)
Pension proportionnelle : pension totale × taux d'invalidité.
Décès
Capital décès
- Décès suite à maladie : part forfaitaire de 7 209 € (15% du PASS) + part proportionnelle (points prévoyance).
- Décès accidentel : part proportionnelle majorée de 5 000 points de prévoyance.
Rente conjoint
Part forfaitaire de 721 € (1,5% du PASS) + part proportionnelle (1/10e des points).
Rente éducation
Versée à chaque enfant de moins de 21 ans (ou 25 ans si études) : part forfaitaire de 721 € + part proportionnelle (1/10e des points).
Retraite
Régime de base CNAVPL
Les professions affiliées à la CIPAV relèvent du régime de base CNAVPL, commun aux professions libérales. La cotisation se fait en deux tranches : 8,73% jusqu'à 1 PASS (48 060 € en 2026) et 1,87% jusqu'à 5 PASS. La pension de base annuelle = total des points × valeur de service de 0,6599 €.
Âge et taux plein
L'âge légal et les trimestres requis suivent la réforme commune de 2023 (64 ans pour les générations 1968 et après, 172 trimestres). Le taux plein automatique sans décote est acquis à 67 ans.
Régime complémentaire RC CIPAV (par points, 2 tranches)
- Le régime complémentaire est proportionnel sur deux tranches de revenu : une tranche 1 (0 à 1 PASS) et une tranche 2 (1 à 4 PASS).
- Taux 2026 : 11% sur T1 et 21% sur T2 (en hausse depuis la réforme de l'assiette sociale des indépendants).
- Coût d'acquisition du point : 47,40 € — valeur de service du point : 2,89 € (2026).
- L'affiliation à la CIPAV est automatique via le code APE pour environ 19 professions libérales non réglementées.
Et concrètement, pour vous ?
Pour les professions CIPAV, la priorité absolue est de combler le vide d'indemnités journalières au-delà de 90 jours. Une prévoyance type Madelin permet de retrouver 80 à 100% de votre revenu net pendant toute la durée de l'arrêt — et reste fiscalement déductible.
L'audit personnalisé est sans engagement : je regarde votre situation précise (statut, revenus, charges familiales), je calcule ce que vous toucheriez réellement en cas de coup dur, et je vous dis s'il y a un complément à mettre en place — ou pas.
Demander un audit → Simuler ma couverture →Montants indicatifs issus des barèmes en vigueur, susceptibles d'évoluer ; ils dépendent de votre classe de cotisation et de votre situation. Cette fiche est informative et ne constitue pas un conseil personnalisé.